Hvad er 50-30-20 budgetskabelonen? Eksperter forklarer alt, hvad du behøver at vide

Konceptet med et budget er lige så ubehageligt for nogle mennesker som et besøg hos tandlægen: Det betragtes som et nødvendigt onde. Men det er en tankegang, der kun vil sætte dig tilbage. Et budget kan føre dig til velstandens vej.

Nogle har en forkert opfattelse af, at et budget ikke kun er besværligt, men kompliceret. Det er hverken! Faktisk er der meget enkle, ligetil budgetskabeloner, der kan hjælpe med at sætte dig op til succes – som ikke involverer komplekse algoritmer. 

225 nummer

For eksempel er der det populære 50-30-20-budget: 'Nogen kunne bruge 50/30/20-reglen, hvis de kigger på en luns penge - lad os sige deres første lønseddel eller en stor bonus - og tænker, 'Hvad er den mest ansvarlige måde for mig at bruge disse penge på?' siger Bern Anat , finanspædagog og forfatter til Penge højt: Alle de økonomiske ting, ingen lærte os . Anat har tidligere samarbejdet med Hemmelig deodorant til oktobers økonomiske planlægningsmåned at hjælpe med flere af deres økonomiske velværetiltag , herunder mere tilgængelig uddannelse i finansiel planlægning. 

Her er hvad du behøver at vide.

Hvad er 50-30-20 budgetskabelonen?

50-30-20-reglen er ret ligetil: Du opretter et budget, hvor du deler din indkomst efter skat i tre kategorier: 

• 50 % til behov, såsom husleje, realkreditlån, mad, f.eks
• 30 % for ønsker og skønsmæssige ting som underholdning, rejser og ude at spise
• 20% for opsparing og tilbagebetaling af gæld

Skønheden ved skabelonen er dens enkelhed: 'Denne skabelon er en ligetil og yderst effektiv tilgang til styring af din økonomi. Det er ligesom din økonomiske GPS, der giver klare anvisninger til fordeling af din indkomst. Uanset om du er en erfaren budgetter eller bare dypper tæerne ind i økonomisk planlægning, er dette en måde at spore dine midler og nå dine mål,” siger Rodney Williams, medstifter af Kun, en samfundsfinansieringsplatform.

Sandheden er, at det bare ikke virker at bruge dine penge. Du skal budgettere , og 50-30-20-metoden til budgettering tilbyder en afbalanceret tilgang til styring af økonomi. 'Det sikrer, at enkeltpersoner prioriterer væsentlige behov, tillader personlig nydelse og understreger vigtigheden af ​​at spare og være gældfri,' siger Amy Colton, en formuerådgiver og partner hos Forefront Wealth Partners .

Hvordan kommer jeg i gang?

'Først vil du have en fornemmelse af, hvor du er,' siger Michael Ashley Schulman, stiftende partner og investeringsdirektør hos Running Point Capital Advisors . For at gøre det skal du spore dine indtægter og udgifter i mindst en måned. Kategoriser udgifter i faste (fornødenheder) og variable (skønsmæssige). 

Identificer områder, hvor udgifterne kan reduceres. Sæt økonomiske mål eller prioriteter, især hvis du ønsker at foretage justeringer over tid.

Du kan bruge online værktøjer som f.eks SoLos skabelon . Willams siger, at du skal udfylde din forventede og faktiske indkomst, tilføje dine udgifter til de relevante kategorier og lade skabelonen virke magisk. Opdater den månedligt for at holde styr på dine økonomiske fremskridt. Du kan tjekke ud TikTok video gennemgang, hvis du har brug for hjælp.

Hvad er fordelene ved 50-30-20?

'Dens enkelhed er dens styrke. I modsætning til komplekse budgetteringsmetoder, der kræver detaljeret sporing af hver udgiftskategori, giver denne regel fleksibilitet og er nem for de fleste mennesker at forstå og implementere,” siger Colton.

Det er fordøjeligt, ligesom 80-20-reglen for ernæring råder til at balancere sund og overbærende kost. Firs procent af den mad, du spiser, er sund og 20 % er dine favoritter, der måske ikke er så nærende. 50-30-20-budgetmetoden skaber en balance mellem økonomiske væsentlige og diskretionære udgifter. Begge sigter mod en sundere, mere afbalanceret livsstil – den ene for din krop, den anden for din pengepung.

2277 nummer

I modsætning til andre budgetstrategier, der kan få dig til at føle, at du er det handle økonomisk ansvar for egenomsorg , med denne metode er 30 % af din indkomst til ting, der bringer glæde, afslapning og tilfredsstillelse til dit liv, siger Williams. 

“Denne godtgørelse for nydelse underminerer ikke dine økonomiske mål; det styrker dem. Den anerkender, at livet ikke kun handler om at hamstre penge, men også om at leve dem fuldt ud,” tilføjer han.

Ved at holde sig til formlen vil du opnå flere mål, siger Williams. For det første prioriterer du dine økonomiske mål, uanset om det er at opbygge en nødfond, betale af på gæld eller spare op til din drømmeferie. 'Denne prioritering sikrer, at dine hårdt tjente penge går derhen, hvor de betyder mest,' siger han.

Stenbukken soulmate tegn

For det andet fungerer denne metode som et skjold mod overforbrug. 'I en tidsalder, hvor man behandler sig selv, er det alt for nemt at sløse med ikke-essentielle ting og miste sit økonomiske helbred af syne. Denne metode indgyder disciplin og guider dig til at træffe informerede beslutninger,” siger Williams.

Er 50-30-20 budgetskabelonen den rigtige for mig? Ikke altid, advarer eksperter

Colton indrømmer, at 50-30-20-reglen er en ensartet tilgang og måske ikke imødekommer unikke økonomiske situationer. 'For eksempel kan en person med betydelige studielån eller bor i højomkostningsområder finde 50 % tildelingen til behov restriktiv,' siger hun.

For eksempel bemærker Anat, at 'i teorien er 50/30/20-reglen beregnet til at hjælpe dig med at dække alle dine baser. Problemet er, at ikke alles baser er bygget ens,” forklarer hun. 'Jeg bor i San Francisco. For alle, der bor i en stor by, er tanken om, at vores basale behov – nogle gange leje eller pant alene – som passer ind i 50%-kolonnen bogstaveligt talt latterligt. Vores liv kan ligne lidt mere 85/15/surg grædende emojis.' 

Lawrence Sprung, forfatter til Financial Planning Made Personal, siger, at man skal se 50-30-20-budgettet som 'en generel ramme for at angribe dit budget. Du skal muligvis skræddersy dette til din situation baseret på mængden af ​​gæld og eller opsparing, du har, sammen med din alder og mål. Dem med betydelig gæld eller mangel på opsparing frem mod pension eller en nødfond kan have brug for en mere personlig tilgang til dem.'

Takeawayen 

Williams giver nogle sidste tanker: 'Budgettering handler ikke om afsavn; det handler om empowerment. Det er det første skridt mod økonomisk frihed og opnåelse af dine livsmål. Vær tålmodig med dig selv, tilpas dig, efterhånden som dine omstændigheder ændrer sig, og husk, at små, konsekvente skridt kan føre til betydelig økonomisk succes.'

Og husk, denne ramme er fleksibel, minder Anant om. 'Når vi anbefaler det til folk, må vi tage forbehold om, at det er en generisk rammer. Dit liv passer nok ikke ind i 50/30/20, hvis du bor i en større by, eller hvis du er økonomisk ansvarlig for andre mennesker, eller hvis din løn ikke har fulgt med inflationen,” siger hun. “Og hvis det ikke passer, er du absolut ikke alene; denne regel er beregnet til at blive bøjet.'